Mapa rizík
Písomný dokument s identifikovanými rizikami, ich pravdepodobnosťou a navrhnutými opatreniami. Aktualizujeme ho ročne alebo pri každej väčšej zmene tvojej situácie.
Stratégie ochrany kapitálu
Ako vlastne funguje ochrana kapitálu na mieru?
Nie každý majetok čelí rovnakým hrozbám. Naše stratégie sú vždy šité na konkrétnu situáciu, nie na priemernú rodinu.
Riadenie rizík — prvý krok každej stratégie
Ochrana kapitálu začína úprimnou inventúrou toho, čo môže pokaziť. Analyzujeme tvoje portfólio z troch uhlov: trhové riziko (volatilita aktív, menové expozície), právne riziko (osobné záruky, podnikateľské záväzky, rodinnoprávne nároky) a operačné riziko (koncentrácia v jednom sektore, závislosť od jedného kontrahenta). Výsledkom analýzy je mapa rizík s konkrétnymi prioritami — nie päťdesiatstranová správa, ktorú nikto nečíta, ale prehľadný dokument, ktorý slúži ako základ pre každý ďalší krok.
Poistné obaly a právne štruktúry — stavebné kamene ochrany
Na základe mapy rizík navrhujeme kombináciu nástrojov. Životné poistenie investičného charakteru (unit-linked) vie dlhodobo chrániť kapitál pred dedičskými konaniami a krátkodobými veriteľskými nárokmi. Holdingové štruktúry oddeľujú prevádzkové riziká podniku od rodinného bohatstva. Rodinné investičné fondy umožňujú medzigeneračný prenos majetku bez zbytočných daňových nákladov. Každý nástroj volíme podľa toho, či skutočne rieši tvoj konkrétny problém — nie preto, že je populárny alebo jednoduchý na predaj.
Čo dostaneš ako výsledok spolupráce
Nie abstraktné poradenstvo — konkrétne dokumenty, štruktúry a pravidelný monitoring.
Plán ochrany
Krok za krokom popísaná implementácia — vrátane harmonogramu, zodpovedností a odhadovaných nákladov na zavedenie každého nástroja.
Pravidelné revízie
Každý rok sa stretneme, prejdeme zmeny v legislatíve, trhoch a tvojej situácii, a upravia sa prípadné odchýlky od pôvodného plánu.
Priamy prístup k poradcovi
Volania a správy sú vítané — reagujeme do jedného pracovného dňa. Žiadne automatické odpovede, žiadne presmerovanie na niekoho iného.
Otázky, ktoré počúvame najčastejšie
Pre koho je vaše poradenstvo vhodné?
Pracujeme s fyzickými osobami a rodinami, ktoré majú likvidný majetok alebo podnikateľský majetok v hodnote nad 200 000 €. Ak je tvoja situácia pod touto hranicou, radi ťa nasmerujeme na vhodnejšieho poradcu — naše nástroje by pre teba boli predražené.
Čo ak mám už existujúce poistné zmluvy a investície?
Neodporúčame rušiť nič, kým nevidíme celkový obraz. Väčšina klientov prichádza s existujúcim portfóliom — naša prvá úloha je pochopiť, čo funguje, čo nie, a navrhnúť zmeny len tam, kde má skutočný zmysel.
Ako dlho trvá nastavenie celej štruktúry?
Jednoduchšie prípady dokážeme pripraviť za šesť až osem týždňov. Zložitejšie holdingové štruktúry s viacerými jurisdikciami môžu trvať tri až šesť mesiacov. Vždy nastavíme realistický harmonogram pred tým, ako začneme.
Garantujete výnosy alebo výsledky?
Nie — a každý, kto ti v oblasti ochrany majetku garantuje konkrétny výnos, by mal vyvolať tvoju nedôveru. Garantujeme fiduciárny prístup, transparentnosť a dôsledné riadenie rizík. Výsledky závisia aj od trhových podmienok, legislatívy a rozhodnutí, ktoré urobíš ty sám.
Kde sídlite a kde pracujete?
Máme kanceláriu v Banskej Bystrici a pracujeme s klientmi po celom Slovensku. Prvé konzultácie vedieme aj online — pre klientov v zahraničí (ČR, AT, DE) štandardne.
Chceš vidieť, ako by vyzerala tvoja osobná mapa rizík?
Rezervuj si bezplatný prvý rozhovor — bez záväzku, bez skrytých poplatkov.